База Ярославля
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Цены растут быстрее, чем накопления населения
По данным журнала Эксперт, N7 (454) от 21 февраля 2005, цены на недвижимость в большинстве крупных городов России, за исключением Москвы и СПб, за прошедший год выросли почти на 25-30%. По прогнозам многих аналитиков, они продолжат расти и в текущем году, правда, чуть медленнее, но не менее чем на 10-15%. В таких условиях покупка недвижимости остается довольно сложной задачей. Поэтому все больше потенциальных покупателей рассматривают возможность приобретения квартиры в кредит.
Сложившаяся ситуация стимулирует банки на создание новых кредитных продуктов для покупки недвижимости и совершенствование уже имеющихся. Если раньше под кредитом на жилье подразумевался кредит, выданный на покупку жилья на вторичном рынке, то сейчас возможности кредитования сильно расширились. Основными продуктами, вызывающими интерес у населения являются кредиты на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, приобретение или строительство жилого загородного дома, покупка земли или ремонт уже имеющейся недвижимости.
Покупка недвижимости при ипотечном и целевом кредитовании
Ипотечное кредитование - один из самых реальных способов купить квартиру. По данным сводно-экономического департамента Банка России, опубликованным в "Вестнике Банка России", задолженность россиян по ипотечным кредитам перед банками к концу третьего квартала 2004 года уже составила 13,884 млрд. руб.
При ипотечном кредитовании требуется соблюдение нескольких условий. Кредит, как правило, выдается под залог приобретаемого жилья. Размер кредита варьируется в зависимости от программы банков. В Международном Московском Банке, например, размер кредита составляет от 25 тыс. долларов США до 400 тыс. долларов США с процентной ставкой по кредиту от 10,5% годовых. Срок кредита также может варьироваться. Как правило, он составляет 10-15 лет, но может достигать и 20-ти (нужно заметить, что у подавляющего большинства банков этот период не может превышать и 10 лет). Никакой банк не даст вам кредит на 100% стоимость квартиры. В Международном Московском Банке кредит составляет до 80% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры.
Елена, 34 года, купила квартиру в готовой новостройке
Моей целью был переезд из Подмосковья в Москву. Я устала тратить по три часа на дорогу и пробки, которые с каждым годом становились все хуже. В общем, встал вопрос переезда в Москву. Внимательно изучив все обстоятельства, я поняла, что единственный вход - взять ипотечный кредит. С выбором банка долго думать не пришлось: я уже получала зарплату через счет в ММБ. Это, во-первых, снимало часть вопросов - банк меня уже "знал". Во-вторых, условия у него были одни из лучших на рынке. В-третьих, для меня, как клиента, комиссия была ниже. Я подала документы в банк, одновременно начав искать покупателя на собственную квартиру. Всю "эпопею" описывать не буду, скажу лишь, что вот уже четыре месяца я живу в своей квартире (пусть ремонт еще и не совсем закончен), спокойно выплачиваю кредит и наконец-то могу высыпаться и ходить в театр.
Еще существуют целевые кредиты под залог имеющегося жилья. Такой кредит является разновидностью ипотечного, но его возможности шире. Они включают в себя покупку квартиры на первичном (в том числе на стадии строительства) или вторичном рынке, возможность кредита на ремонт, покупку земельного участка, загородного дома.
Целевые кредиты под залог недвижимости являются более выгодными, чем обычные потребительские кредиты - они выдаются на больший срок и под меньшую процентную ставку. Важным моментом также является возможность сэкономить на налогах. Расходы на приобретение квартиры, загородного дома или строительство в пределах 1 млн. руб. и проценты по кредиту вычитаются из Вашей налогооблагаемой базы.
Константин, 26 лет
Квартиру мне подарила бабушка. Заплатив налоги и оформив нужные документы, я понял, что на ремонт ничего не остается. А ремонтировать нужно было практически все. К тому же мне хотелось немного изменить планировку, а для этого требовались услуги проектировщика и согласование с БТИ. Поэтому я решил обратиться в банк за кредитом на ремонт квартиры, заложив эту же самую квартиру. О чем совсем не жалею, так как на ремонт бы я копил нудно и долго, в итоге привык бы к тому, что есть. Ведь нет ничего постояннее временного.
Не менее важен и вопрос об условиях погашения кредита. В Международном Московском Банке ежемесячные платежи по кредиту могут достигать половины чистого ежемесячного дохода заемщика или общего дохода его семьи. При обращении в банк за кредитом на покупку недвижимости важно обращать внимание на возможность досрочного погашения кредита - некоторые банки берут комиссию за досрочное погашение. В Международном Московском Банке кредит может быть полностью погашен досрочно без каких-либо комиссий уже через год.
При ипотечном и целевом кредитовании потребуется поручительство супруга (супруги) заемщика. Также Вы должны застраховать себя от возможной утраты и повреждения квартиры, жизни и потери трудоспособности, утраты права собственности на квартиру. В сумме ежегодные страховые платежи составляют приблизительно 1.5% от остатка задолженности по кредиту, т.е. с каждым годом они уменьшаются. Есть и еще одно стандартное условие - выбранная квартира должна удовлетворять определенным требованиям банка.
Многие заемщики опасаются так называемых "скрытых платежей", о которых ничего не говорится в рекламе, но которые могут очень значительно увеличить размер выплат по кредиту. Однако в Международном Московском Банке не берется никаких дополнительных платежей ни за рассмотрение заявки, ни за открытие и ведение счета, ни за снятие наличных со счета при расчете наличными при покупке недвижимости. Это позволяет избежать неприятных неожиданностей.
Также при ипотечном кредите в ММБ (и это отличает его от большинства других банков) не требуется участие риэлтора в сделке, что вновь позволяет сэкономить, причем сумму весьма значительную - часто риэлторы за свои услуги просят до 4-6% от стоимости квартиры.
Программа кредитования на приобретение жилья у застройщика
Ряд банков, в том числе и Международный Московский Банк, реализуют программы кредитования на приобретение жилья у застройщика на стадии строительства.
В Международном Московском Банке эта программа пока работает только в Санкт - Петербурге. Специально для этой программы была разработана схема кредитования, при которой поручительство строительной компании "ЮИТ Лентек", как застройщика, является обеспечением по банковскому кредиту перед Банком вплоть до момента регистрации права собственности на квартиру. После того как дом построен, а на квартиру получено право собственности, она оформляется в залог.
Условия этой программы предусматривают одну из самых низких процентных ставок на рынке - от 10,5% годовых в долларах США на срок до 20 лет. Сумма кредита в этом случае составляет до 80% от стоимости квартиры. Получается двойная экономия. Помимо низкой ставки, стоимость самой квартиры на этапе строительства ниже, чем уже у готовой. Выгодность предложения состоит и в том, что процентная ставка по кредиту фиксируется и остается неизменной в течение всего срока погашения по кредиту. Помимо этого не требуется дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства жилого дома, в котором была приобретена квартира.
Ольга, 28 лет, и Иван, 29 лет, купили квартиру в строящемся доме
В нашей семье уже был опыт покупки жилья на стадии строительства. В 2002 году наши родители, живущие на Севере, купили себе двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Во время этапа постройки того дома все очень переживали и ждали какого угодно кризиса или банкротства застройщика. Ведь обычно при покупке на первичном рынке договор составляется таким образом, что покупатель не получает никаких гарантий, а на все претензии к договору ответ один: "не нравится - не подписывайте". Поэтому, когда мы решили купить квартиру себе, то решили найти банк, у которого были бы совместные программы с застройщиком. Конечно, это получилось несколько дороже, но мы не готовы рисковать и лишаться всего. В начале мая должны получить ключи от нашей новой двухкомнатной квартиры.
Для тех, кто никак не может решиться на кредит и по каким-то причинам не имеет времени, чтобы проконсультироваться со специалистами, Международный Московский Банк предлагает узнать размер возможного ипотечного кредита и ежемесячных выплат. Расчет показывает, что кредит - это доступно. Так, например, если совокупный доход молодой пары составляет $1 000 и они рассчитывают выплачивать кредит в течение 20 лет, то размер их ежемесячного платежа будет составлять $500. При этом общая сумма предоставляемого кредита будет составлять чуть более $40 000. То есть при покупке жилья стоимостью около $50 000 (на сегодняшнем рынке недвижимости это может быть новостройка или неплохая квартира в пригороде), тому, кто берет кредит, нужно будет иметь только $10 000 начальных накоплений. Все остальное можно будет возвращать банку равными платежами в течение любого срока вплоть до 20 лет, и при этом есть возможность в любой момент делать досрочные погашения - полные или частичные; причем после 1 года пользования кредитом комиссия за досрочное погашение не взимается.
"Кредиты на недвижимость призваны дать возможность нашим клиентам приобрести жилье. Процент отказов при правильно оформленных документах и соблюдении требований банка минимален. - Говорит Сергей Тропин, начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного Московского Банка. - Также развитие рынка показывает, что кредит на покупку недвижимости становится нормой не только для западных стран, но и для рынка недвижимости России. Для многих это действительно хорошая возможность решить свои жилищные проблемы".
Прикладывают усилия к развитию ипотечного кредитования не только банки. Продавцы также стали работать с ипотечными клиентами охотнее, чем еще год или даже полгода назад, когда существовал только "рынок продавца". Однако некоторые покупатели до сих пор считают, что выгоднее приобрести недвижимость, когда ставки по ипотечным кредитам уменьшатся. Но, во-первых, в ближайшее время этого не произойдет, а, во-вторых, если ставки и упадут (при условии, что ипотека очень быстро наберет обороты), то, при нынешних темпах строительства, это приведет к росту цен на рынке. Рост цен на недвижимость на 10% - 20% в год присущ большинству развитых стран: это является и следствием развития экономики, и повышения уровня жизни, и ростом городов и их инфраструктуры, а также своеобразной компенсацией инфляции. Таким образом, момент для ипотеки сейчас более чем удачный.
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО
Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »
Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »
Сбербанк
Бюро оценки НИКА
