База Ярославля
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
У тех, кто пишет о жилье, говорит о жилье, мечтает о жилье, одна из самых популярных тем – ипотека. Говорят о ней всякое – и что она у нас "не развита", и что она "недоступна". Однако не все знают, насколько сейчас стало широко поле применения этого кредитного инструмента.
И тот, кто привычно произносит: "ипотека – это не для меня", вполне возможно, просто не в курсе дела.
Кредит не стоит на месте
В условиях современного рынка ипотеку рассматривают как нечто большее, чем обыкновенный залог, а именно – как возможность приобрести квартиру или дом с помощью долгосрочного кредита. При этом обеспечением выступает опять же недвижимость – приобретаемая или уже имеющаяся. Надо заметить, что подобная схема получила широкое распространение и на Западе, в США, а теперь благополучно переселилась в Россию. И, несмотря на низкие темпы распространения ипотечных программ, количество выданных кредитов растет с каждым годом. В основном ипотекой пользуются в крупных городах.
Предполагается, что к 2010 году в России будет насчитываться несколько миллионов заключенных кредитных ипотечных договоров.
Однако многие граждане до сих пор относятся к ипотеке с некоторой настороженностью. Для многих условия получения кредита кажутся слишком жесткими: отпугивают и большой размер первоначального взноса, и длительность оформления, и иные нюансы, приводящие к отказу от ипотечного инструмента.
Действительно, еще недавно количество собственных средств составляло не менее 30% от стоимости недвижимости, а процентная ставка по ссуде в зависимости от банка колебалась в пределах 12--15% годовых в валюте. Кроме того, потенциальному заемщику необходимо было пройти многоступенчатую проверку кредитного комитета, сумев при этом подобрать и забронировать понравившееся жилье.
Разумеется, перечисленные условия не подходили для массового потребителя, что противоречило принципам долгосрочного кредитования строящегося или приобретаемого жилья. Поэтому многие финансово-кредитные институты стали разрабатывать новые, более лояльные схемы. "Сегодня на рассмотрение кредитной заявки уходит от 3 дней до 3 недель (максимум), расходы на кредит не превышают 1% от суммы займа, – рассказывает Сергей Махоткин, руководитель направления ипотечного кредитования Корпорации МИАН.
-- Процентные ставки снижаются (6--8%), а кроме того, проводится перерасчет процентных выплат при уменьшении общей банковской ставки".
Некоторые виды ипотечных отношений предполагают минимальный размер первоначального взноса – от 5%. Кроме того, в ряде случаев вступительный взнос может быть прокредитован, например, посредством потребительского займа. Возможность одновременного использования потребительского и ипотечного кредитов значительно расширяет возможности заемщика и позволяет ему быстро и качественно решить все вопросы, связанные с переездом, найти деньги на ремонт, покупку новой мебели и пр.
Перечисленные преимущества предполагают не только более доступное приобретение квартиры, что называется, "с нуля", но и выгодное улучшение нынешних жилищных условий. Например, смена старой квартиры на новую – более удобную. При этом кредит позволяет быстро провести ремонтные работы, пока вы живете на старом месте. Расчет по ссуде произойдет только после вашего переселения, когда старое жилье будет реализовано, причем по самой выгодной цене, так как на тот момент станет свободным и юридически, и физически (см. подробнее ниже). Примерно также можно поступить и при долевом участии в строительстве: кредитные деньги вносятся "в проект", то есть на начальной стадии возведения здания (самое выгодное), а основная или окончательная оплата осуществляется после переезда.
Неравнозначность альтернативных путей
Механизмов, позволяющих приобрести новую жилплощадь, довольно много. Существуют ссудно-сберегательные кассы, инвестиционные компании, жилищные кооперативы и пр. Но все эти схемы предполагают лишь форму эффективного накопления средств с последующей рассрочкой платежа.
И лишь ипотека позволяет вначале вселиться, оформив жилье в собственность, а потом расплачиваться за него.
Именно это обстоятельство является главным преимуществом, хотя и может стоить заемщику дополнительных средств. Но не стоит забывать о неуклонном росте цен и инфляции, существенно снижающих стоимость накоплений. Поэтому вопрос о "переплате" в случае выбора ипотечной схемы весьма спорный. Очевидно, что через 10 лет приобрести какую-либо недвижимость по сегодняшней цене будет невозможно. И нынешние процентные ставки достаточно ярко отражают уровень инфляционных потерь.
Поэтому вариант, при котором человек принуждает себя заниматься накоплением необходимой суммы в течение продолжительного времени для последующей покупки не практичен. Тем более что из множества существующих на сегодняшний день вариантов кредитования всегда можно подобрать именно тот, который будет удобен для вас.
В пользу ипотеки говорит и то, что ряд банков снизили годовые ставки до 6--8%, при этом сроки кредитования увеличились до 20 лет. Кроме того, большинство кредитных учреждений практикуют досрочное погашение займа. Есть все основания предполагать, что в скором будущем начнет работать механизм рефинансирования ипотечных ссуд. Это значит, что на рынке кредитных продуктов можно будет продать один кредит и приобрести другой – на более выгодных условиях.
Конкретные примеры
В Корпорации МИАН применяют еще одну схему, по которой переехать из старой квартиры в новостройку можно уже после проведения ремонта. Приобретая квартиру в некоторых жилых комплексах, например, в микрорайоне "Радужный", покупатель на основании договора в течение 6 месяцев после сдачи дома госкомиссии может проживать по старому адресу. Это время дается ему на проведение ремонтных работ.
Реализация прежнего жилья осуществляется только после переезда, равно как и заключительные расчеты.
Такой способ приобретения достаточно выгоден для всех участников сделки. Покупатель переезжает в уже подготовленную для проживания квартиру. Компания-продавец реализует освободившееся физически и юридически жилье, что намного проще, да и цена на него выше. А потенциальному покупателю не приходится ожидать, пока из квартиры выпишутся все жильцы и она окончательно освободится.
Надо сказать, что свободные квартиры пользуются большей популярностью и ценятся выше, поэтому продажа жилья после окончательного переезда выгоднее. А для того, чтобы покрыть расходы, связанные с приобретением новой недвижимости, можно взять кредит в банке. И такие схемы сегодня уже стали пользоваться популярностью.
Использование кредита бывает удобным и при оплате дополнительных метров, издержек, связанных с переездом, а кроме того, кредит помогает сразу и полностью оплатить ремонт. В этом случае банк может предложить как ипотечную ссуду, так и потребительскую – это зависит от объема заемных средств.
Когда нужен риэлтер?
Казалось бы, для получения заемных средств достаточно двух сторон: банка и заемщика. Но не все так просто. Банки предпочитают работать с проверенным клиентом. А осуществить эту проверку помогают риэлтеры или ипотечные брокеры (если речь идет об ипотеке). Помимо этого они помогают клиенту выбрать и забронировать подходящую жилплощадь, что сделать самостоятельно довольно сложно. Таким образом, роль риэлтера как посредника прослеживается весьма ярко.
Крупные риэлтерские компании имеют договорные отношения с различными банками и часто предлагают эксклюзивные совместные программы по кредитованию того или иного объекта недвижимости. То есть, если из представленных сегодня на рынке порядка 110 программ ипотечного кредитования не подойдет ни одна, это не означает безвыходной ситуации. Напротив, данное обстоятельство говорит о возможном появлении новой схемы – вашей собственной.
Известно, что труд риэлтера или эксперта не бесплатный. Но хороший вариант того стоит.
Поэтому выгоднее взять кредит – чаще потребительский – для оплаты труда опытного агента, нежели в последующем испытывать разочарование от неудачного выбора дома или квартиры.
Между прочим, кредитные отношения могут присутствовать не только при сделках купли-продажи, но и аренды (оценки, страховании и пр.). В любом случае, в солидном риэлтерском агентстве всегда помогут оформить получение банковского кредита. А Корпорация МИАН к тому же выдает "Ипотечное свидетельство" (после окончательного решения банка), в котором описаны все параметры кредита (максимального по объему и под определенный процент). С этим документом потенциальный ссудополучатель может обратиться в любое из отделений Корпорации МИАН или другое агентство недвижимости, и ему будут предоставлены услуги по покупке квартиры.
Таким образом, благодаря гибкой кредитной политике и наличию целого пакета кредитных услуг улучшение жилищных условий не является недосягаемой целью. Главное – подобрать "свою" схему.
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО
Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »
Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »
Сбербанк
Бюро оценки НИКА
