База Ярославля
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Улучшить свои жилищные условия мечтают многие, но это достаточно дорогостоящее мероприятие даже для людей, получающих, в общем-то, неплохую зарплату. Копить долго, а жить в хорошей квартире хочется уже сейчас. Один из способов изменить свою жизнь к лучшему, не откладывая на завтра, – ипотечное кредитование.
Сегодня мы познакомим вас с предприятием, которое, несмотря на небольшой срок своего существования на нижегородском рынке недвижимости, уже помогло многим нижегородцам в решении квартирного вопроса.
Наш собеседник - Генеральный директор Государственного предприятия «Нижегородский Ипотечный Корпоративный Альянс» Дмитрий Иванович Кортюков.
- Дмитрий Иванович, расскажите, пожалуйста, что представляет из себя «НИКА» и чем занимается ваша организация?
- Государственное предприятие «НИКА» (Нижегородский Ипотечный Корпоративный Альянс) – это уполномоченная федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) структура.
- Наверное, не все наши читатели знают, что такое АИЖК.
- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было создано 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.
Основным направлением деятельности АИЖК, созданного Правительством Российской Федерации, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке. Социально-экономическое значение деятельности Агентства заключается в формировании платежеспособного спроса населения на жилье, популяризации при поддержке государства общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования в национальном масштабе. Основными участниками ипотечного рынка являются региональные операторы (каким и является «НИКА»), банки, страховые, оценочные и риэлторские компании.
До 2001г. об АИЖК по многим причинам знал только узкий круг специалистов, ипотеки тогда не было. С 2004г. в АИЖК поменялся руководящий состав, пришли специалисты по ценным бумагам, и ситуация коренным образом поменялась. Сменилась и стратегия продвижения услуг на рынок РФ. Для того, чтобы в максимально короткий срок начать работу, в каждом субъекте РФ были созданы филиалы, которые стали выполнять функции АИЖК в регионах. Так, в ноябре 2003г. появилась «НИКА». Единственным требованием к региональному оператору является участие правительства субъекта в размере не менее 51% акций (долей). В Нижегородской области – это 100%, т.е. «НИКА», как региональный оператор, является полностью государственной структурой.
- Когда был предоставлен первый кредит при помощи «НИКИ»?
- Первый кредит был предоставлен нами в июне 2004г. До этого шла большая подготовительная работа. Миссия «НИКИ» – создание в Нижегородской области инфраструктуры ипотечного кредитования, в которую входит масса субъектов: банки, страховые, оценочные компании, застройщики. Перед нами стояла сложная задача - создать конвейер по выдаче кредитов и стать центральным звеном, координатором, арбитром в этой инфраструктуре. У каждого участника этого конвейера своя задача, но все вместе должны работать по улучшению жилищных условий населения Нижегородской области. Первые полгода были посвящены заключению договоров, в частности, трехстороннего соглашения, подписанного в марте 2004г. В.Семенякой, Генеральным директором АИЖК, Губернатором Ходыревым и мной, в котором стороны взяли на себя определенные обязательства и получили определенные права по созданию в области схемы рефинансирования ипотечного кредитования. Кроме того полгода ушло на получение аккредитации у АИЖК, подписания соглашений с банками, страховыми компаниями, оценочными компаниями и т.д., сборов первых заявлений на получение кредитов.
- Каким образом работает «НИКА»?
- Мы работаем с аккредитованными банками. Банки предоставляют кредиты по федеральным стандартам, которые согласуются с Министерством финансов. Федеральные стандарты – довольно объемистый документ (более 300 листов). Кроме требуемой процентной ставки, срока кредитования, требований к заемщикам, методики расчета платежеспособности, сверху спускается и полный пакет типовых документов – договоров: купли-продажи, кредитный, страховой и др.
Итак, региональные банки выдают ипотечные кредиты. Кредит оформляется в виде закладной – ценной бумаги, банки являются первичными владельцами закладных. «НИКА» проверяет закладную и весь пакет документов, который к ней прилагается на соответствие федеральным стандартам, выкупает этот кредит и закладную у банка, дальше продает федеральному агентству. Это так называемая двухуровневая система рефинансирования.
- Что дает двухуровневая система рефинансирования?
- При двухуровневой системе рефинансирования происходит кругооборот финансовых ресурсов. В чем очень большой плюс для области такой системы? Это значит, что на 5 млн. рублей, которые были выданы «НИКЕ» в качестве уставного фонда в конце 2003г., мы смогли выдать кредитов на 87 млн. рублей. Это означает, что 144 семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Для сравнения, имея 5 млн. рублей, без такой системы рефинансирования мы смогли бы выдать кредиты только для 10 семей. Этот плюс перекрывает сравнительно высокую процентную ставку 15% годовых и все другие расходы по получению кредита.
- Как много людей желают улучшить свои жилищные условия с помощью «НИКИ»?
- На сегодняшний момент в среднем нам приносят по 5 заявлений в день на получение кредитов. Собрано порядка 440 заявлений, мы не успеваем их полностью обслужить из-за небольшого уставного капитала, который сегодня составляет 14 млн. руб. Надеемся, что правительство в этом году увеличит наши возможности по рефинансированию. Сейчас мы производим рефинансирование два раза в месяц, ведь наша работа зависит от скорости оборачиваемости средств. Другие региональные операторы производят рефинансирование раз в квартал, т.к. обладают достаточно большими уставными капиталами.
- Как часто к вам обращаются жители области?
- Достаточно часто. Потребность в жилье есть везде. В этом году мы начали создавать филиальную сеть, в районах области: Выкса, Арзамас, Балахна, Кстово, Дзержинск, Саров, Павлово, Богородск. Теперь для получения кредита людям не нужно будет ехать в областной центр.
- Можно ли с помощью «НИКИ» оформить кредит на покупку квартиры в новостройке?
- В этом году мы начали кредитование по долевому договору. Ранее этим было трудно заниматься, потому что двухуровневая схема агентства не приспособлена к кредитованию строящихся объектов, она ориентирована на вторичный рынок, где есть объект залога. Тем не менее, мы постоянно вели переговоры с крупными застройщиками, с банками на предмет создания тройственной схемы по кредитованию стройки. Сейчас на период стройки человек кредитуется по условиям банка, тоже под 18% на 27 лет, а когда подписывается акт госкомиссии и появляется «зеленое» свидетельство, происходит новация долга под 15 % на 27 лет. По этой схеме уже прошли первые пилотные сделки. Мы работаем пока только с крупными застройщиками: «Волгожилстрой», «Жилстрой-НН», «Красное Сормово», теми, кто себя хорошо зарекомендовал, и кому банки без проблем выдают кредиты.
Сейчас мы работаем по созданию своих областных стандартов ипотечного кредитования, учитывая, что все-таки федеральные стандарты недостаточно приспособлены для нашего города. Мы считаем, что областные стандарты должны предполагать более легкие, более льготные условия кредитования, а подход к различным категориям людей должен быть дифференцированным. Работаем мы и с предприятиями, которые заинтересованы в закреплении своих кадров и улучшении жилищных условий своих сотрудников. Есть интерес у «НИИСа», «Лукойл-Нижегороднефтьоргсинтеза», ведутся переговоры с «ГАЗом», с Заволжским моторным заводом и другими предприятиями города и области.
- По какому принципу выбираются банки, страховые, оценочные, риэлторские компании с которыми вы сотрудничаете?
- Мы готовы работать с любыми банками, хотя, конечно, есть определенные требования к банкам, определенный размер уставного капитала. Сейчас у нас в работе порядка 6 банков, но более активно мы сотрудничаем с НБД-Банком, филиалом московского банка «Возрождение», «Саровбизнес-банком», «Уралсибом».
А вот страховые и оценочные компании проходят очень жесткую аккредитацию в АИЖК. В АИЖК есть ежегодно обновляемый список страховых компаний, с которыми рекомендовано работать. Мы сотрудничаем со «Спасскими воротами», «Ингосстрахом», «Шексной», «Живо», Росгосстрах», Согаз», «ВСК». Оценщики, как правило, работают в форме ЧП, либо в афеллированной структуре: при банках и т.д., что АИЖК не приветствуется. В числе наших партнеров-оценщиков - ЗАО «Рензин-компани». Что касается работы с заемщиком в плане выбора банка, страховой, оценочной компании, то мы предлагаем клиенту разные варианты, из которых помогаем выбрать наиболее выгодные именно для него.
Партнеров-риэлторов мы подбираем опытным путем: проводим несколько совместных сделок и анализируем, как они прошли, если нормально, то подписываем с компанией соглашение и аккредитуем ее. Нам важно, чтобы сделка была прозрачной, к сожалению, не все агентства сегодня готовы так работать. На сегодняшний момент мы активно работаем с ЗАО «Монолит», ЗАО «Чекни», ГК «Триумф», ГК «Выбор». Эти компании отвечают нашим требованиям, к тому же имеют большие базы данных и быстро находят необходимые варианты.
- Дмитрий Иванович, кто чаще всего обращается в вашу организацию?
- Как правило, это молодые семьи (возраст супругов около 30 лет) с ребенком, которые имеют совокупный доход 15-16 тыс. рублей. Это, чаще всего, работники муниципальных, государственных предприятий, а не коммерческих структур. У такой семьи уже есть жилье, например, 1-комнатная квартира, они улучшают свои жилищные условия и покупают 2-комнатную квартиру. Для этого семье необходим кредит порядка 400-420 тыс. Маленькие кредиты, менее 200 тыс. руб., мы, как правило, не выдаем, объясняя, что это клиенту не выгодно, потому что много средств уйдет на страхование и оформление самого кредита.
Адрес ГП НО «НИКА»:
Нижний Новгород, пл. Свободы, 1
Тел.: 19-95-43
рисунок взят с сайта http://www.ahml.ru/system/refinance.shtml
Записала Елена Лаптева
Опубликовано в газете «Полезная площадь. Недвижимость» 13 апреля 2005г.
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО
Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »
Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »
Сбербанк
Бюро оценки НИКА
