База Ярославля
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Приобретая квартиру по ипотеке, вы берете на себя многолетние обязательства перед банком, выполнить которые иногда значительно сложнее, чем получить одобрение кредитного комитета.
Процедура
Прежде всего, получение кредита означает необходимость ежемесячного (в строго определенный день) внесения платежей в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту. В большинстве случаев вы можете внести деньги наличными на счет в отделении банка-кредитора или безналичным переводом из другого банка (например, дав поручение бухгалтерии работодателя ежемесячно переводить определенную сумму по указанным реквизитам). Главное, чтобы ко дню очередного платежа на вашем текущем счете была необходимая сумма. Если же вам, к примеру, требуется надолго уехать, необходимо положить на счет сумму, достаточную для погашения нескольких ежемесячных платежей.
В случае просрочки начисляется штраф (в разных банках 0,2-0,5% за каждый день задержки платежа). Впрочем, если она незначительна, объясняется очень уважительными причинами, а заемщик до этого отличался «отличной платежной дисциплиной», банк может обойтись и без штрафных санкций.
Дефолт заемщика
Если график платежей нарушается регулярно, дело может дойти до судебного разбирательства и обращения взыскания на предмет залога, то есть на вашу квартиру. В основном кредиторы стараются решать дело мирно, однако имеются и единичные случаи доведения дела до суда. «Мы пока еще не выселяли никого из числа недобросовестных заемщиков, - заявила «Ф.» руководитель департамента обслуживания клиентов банка «Дельта-кредит» Анна Зиновьева. - У нас уже было несколько процессов, по которым суды первой инстанции приняли решение наложить взыскание на заложенное имущество. В некоторых случаях есть возбужденные процедуры исполнительного производства, где мы намерены в случае бездействия должников выйти на продажу квартиры».
Впрочем, в большинстве своем российские заемщики пока отличаются завидной дисциплинированностью. По словам исполнительного директора АИЖК Дмитрия Глазунова, дефолтов, выходящих за рамки технических (с задержкой платежа порядка месяца), очень мало - 5-6 на 16 тысяч кредитов. В Европейском трастовом банке подобных проблем вообще не возникало: «Дефолтов и просрочек нет. Обычно люди, взявшие ипотечный кредит, к своим обязательствам относятся очень ответственно. Сумма платежа в большинстве случаев слишком внушительна для того, чтобы о ней просто забыть», - считает директор кредитного департамента ЕТБ Сергей Гандзюк.
Форс-мажор
Если вы потеряли работу, вопрос о дальнейшей судьбе кредита банк будет рассматривать в индивидуальном порядке. Однако большинство банкиров уверено, что их клиенты востребованы на рынке труда, поэтому и поиск новой работы не займет много времени. В отдельных случаях кредиторы готовы пойти на снижение ежемесячного платежа или даже на предоставление заемщику «кредитных каникул». По словам Сергея Гандзюка, данный вопрос обсуждается на кредитном комитете, и если доводы заемщика признаются вескими, то на срок до 3-х месяцев может быть установлена отсрочка по погашению основного долга.
Решить проблемы с банком в более серьезных ситуациях (например, при потере трудоспособности или внезапном появлении законных владельцев недостаточно «чистой» в юридическом отношении квартиры) призвано ипотечное страхование. То есть, в случае чего за вас с банком рассчитается страховщик. Впрочем, большинство опрошенных «Ф.» банкиров утверждают, что они готовы пойти навстречу заемщику. «По желанию клиента и при определенном размере возмещения банк может направить часть страховых выплат не в погашение задолженности по кредиту, а непосредственно заемщику либо его представителю», - говорит Анна Зиновьева.
Досрочное погашение
Каждый заемщик стремится выплатить долг как можно быстрее, однако это лишает кредитора довольно существенной части дохода – ведь он рассчитывает еще несколько лет или месяцев полу с вас проценты. По этой причине в большинстве банков существуют моратории на досрочное погашение (1-12 месяцев) и штрафы (до 5% от суммы платежа). Ипотечными программами предусмотрены и ограничения на размер внеочередной выплаты – в основном, от $500. Тем не менее, по словам начальника отдела розничного кредитования Международного промышленного банка Тамары Ивановой, довольно значительная часть кредитов гасится раньше срока: «В нашем банке так поступают более половины заемщиков. Чаще - весной, когда люди получают годовые бонусы». Кроме бонусов часто срабатывает и фактор «черной зарплаты»: на досрочное погашение могут направляться неподтвержденные доходы, которые не учитываются при расчете срока кредита.
Изменение ставок
Поскольку ставка по кредиту фиксируется в договоре, от ее увеличения заемщики в большинстве случаев застрахованы. А вот пересмотр в сторону снижения возможен. Если стоимость привлекаемых ресурсов в будущем существенно снизится, многие (хотя и не все) банки готовы пойти на перезаключение договора на новых, более выгодных для клиента условиях. Однако гарантии, что они не передумают, нет. АИЖК, например, объявило о снижении ставок с 15% до 14% лишь по «новым» кредитам, хотя до сих пор при изменении условий заемщикам предоставлялась возможность переоформления договора на более выгодных условиях.
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО
Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »
Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »
Сбербанк
Бюро оценки НИКА
