База Ярославля
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Для всего цивилизованного мира страхование давно стало неотъемлемой нормой жизни. Основной принцип – жить спокойно, беспечно, а, если не дай Бог, что случится, все последствия должен возместить страховой полис. В США, странах Западной Европы страхуют все: здоровье, жизнь, недвижимость, автомобили, кухонную утварь, бытовую технику и прочее имущество, бизнес, финансовые риски, домашних животных, и даже отдельные наиболее значимые для каждой конкретной личности части тела. Все регламентировано и расписано, на каждый случай жизни предусмотрена определенная страховка. Причем к страхованию относятся не как к ненужным дополнительным тратам, а как к необходимой процедуре, которая защищает интересы граждан. Один мой знакомый – американец говорит: «У меня застраховано все. И есть еще полис, «зонтик», который «висит» над всеми моими страховками и страхует их все. Он должен возместить мои убытки в том случае, если вдруг не хватит средств по основным полисам. Конечно, допустить такой исход событий можно только в теории, но…, пусть будет, на всякий случай».
«В России страхование, как серьезный сегмент экономической жизни, только начинает развиваться. Много пока проблем на законодательном уровне, не хватает квалифицированных кадров в этой сфере, нет достаточного понимания деятельности страховых компаний со стороны населения» – считает Анатолий Геннадьевич Фокин, директор нижегородского филиала Страховой группы «Спасские ворота». - Но главные проблемы все-таки кроются в нашей психологии. Русский человек привык полагаться на «авось» даже в тех случаях, когда рискует потерять крышу над головой - при сделках с недвижимостью».
О том, как можно компенсировать ущерб или минимизировать риски или при сделках с недвижимостью и пойдет сегодня речь.
«Страхование титула»
-Здесь на помощь приходит страхование потери имущества в результате утраты права собственности (упрощенно специалисты между собой называют «страхование титула»). Если Вы купили квартиру «с историей» на вторичном рынке жилья, то благоразумно вовремя заключить договор страхования риска утраты права собственности. Срок действия договора неограничен и устанавливается по соглашению между Страховщиком и Страхователем. Страховщик выплачивает страховое возмещение, которое наступило как в период действия договора, так и после его окончания при условии, что исковые требования в отношении предмета страхования заявлены в период действия срока договора.
- Как часто люди прибегают к данному виду страхования?
- Сегодня к титульному страхованию прибегают только наиболее осведомленные участники рынка, которые вынуждены оценивать и минимизировать свои риски. Например, банки при работе по ипотечным программам, когда они выступают инициаторами страхования недвижимости с целью снижения кредитных рисков. Обращаются и граждане, но в основном за консультациями.
- Возможно, это дорогое удовольствие?
- Дорогим удовольствием этот вид страхования можно считать только до тех пор, пока все в порядке. А когда вы лишитесь права собственности на квартиру? В лице страховой компании, человек, заключивший договор о титульном страховании приобретает партнера – организацию, которая будет его защищать. Не каждый человек в такой сложной ситуации сможет нанять опытных адвокатов, и это, кстати, обойдется недешевле, да и исход дела может быть не в пользу нового собственника квартиры.
- Какую компенсацию получит человек при наступлении страхового случая?
- Он получит не только компенсацию в размере рыночной цены за квартиру, но и может получить сумму, равную стоимости тех улучшений, которые он произвел в этой квартире, если была соблюдена страховая процедура. Поясню. Если вы уже после заключения договора о титульном страховании сделали в квартире евроремонт или произвели какие-то другие улучшения, то должны были сообщить об этом в страховую компанию.
Страхование финансовых рисков участников долевого строительства
- Как показали недавние московские события, у большинства пострадавших участников долевого строительства не были застрахованы их финансовые риски. Пока не выработалась практика страховать себя от всевозможных рисков – подобные события будут иметь место.
Если вы собираетесь заключить договор о долевом участии – обязательно идите в страховую компанию, которая станет вашим партнером в этом рискованном предприятии. Страховая компания – не благотворительная, а коммерческая организация. И поэтому, прежде чем заключить договор о страховании ваших финансовых рисков, мы тщательно проверяем ту организацию-застройщика, с которой вы намерены сотрудничать. Если бы все строительные компании подвергались пристальному вниманию страховщиков, то обманутых дольщиков просто бы не было. В Англии есть шуточная поговорка: «Что не найдет Скотланд-Ярд, то найдет агент Ллойда». Чтобы недобросовестность застройщика пресечь на корню, мы изначально проверяем целый пакет документов: на право ведения строительства, документы на получение земли, финансовую состоятельность и многое другое. Да, мы берем на себя обязательства выплатить клиенту страховку, но только после оценки всех рисков и проверки репутации застройщика. А если кто-то хочет сделать «серую схему», то со страховщиками этот номер не пройдет. Поэтому-то и нужно своевременно к нам обращаться, чтобы уже на начальном этапе представлять, на что вы идете. Мы не заключим договор о страховании ваших финансовых рисков, если не убедимся в надежности застройщика.
- Какова стоимость такого полиса?
- При расчете стоимости учитывается много различных факторов. Это не система «трех «П» – палец, пол, потолок», как думают некоторые люди. Все страховые тарифы просчитываются и обосновываются, берется страховая статистика, мировая практика по этому поводу, показатели убыточности и много других специфических факторов. Как в страховании автогражданской ответственности, где учитывается водительский стаж, марка автомобиля, его мощность и т.д., здесь присутствует экономическая целесообразность и не может быть торговли: выторгую-не выторгую себе определенный процент. Но это не десятки процентов от суммы вашей сделки, как думают неинформированные граждане, а 1-4% в зависимости от степени риска.
- Все ли застройщики готовы открыть свою информацию?
- Мне приходилось работать с иностранными компаниями, у них в любом договоре вторым пунктом после предмета договора обозначено «Страховое обеспечение». Это считается правилом хорошего тона и является показателем хорошей репутации. Солидные нижегородские организации также не сторонятся страховщиков и готовы предоставить необходимую информацию. Но есть и такие, кто не готов раскрыть свою кредитную историю, финансовые показатели и т.д. Мы не возьмемся за страхование, не узнав обо всем этом. Нежелание застройщика открывать перед страховщиками данную информацию должно насторожить дольщика. Поэтому, обращение к страховщикам – это повод убедиться в том, с той ли организацией они собираются заключать договор долевого участия.
Мы не бросаем своего клиента после заключения договора, а работаем с ним в течение всего срока действия договора - это стратегическое направление деятельности нашей компании.
- Как часто сейчас обращаются дольщики по поводу заключения договоров о страховании своих финансовых рисков?
- Ожидаемого потока в свете последних московских событий пока нет. Здесь много объективных и субъективных факторов. Это и неинформированность населения и ложная боязнь лишний раз «засветиться». Но страховая компания обеспечивает полную конфиденциальность.
Страховая группа «Спасские ворота» участвует в страховании ипотечного кредитования, которое осуществляется управляющей компании ГП НО «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» («НИКА»). В данной обстановке возникает немало проблем. Ведь договор страхования ипотеки комплексный. С одной стороны, он предполагает страхование имущества, с другой стороны – страхование жизни. У нас уже есть события, когда при страховании ипотеки, человек не сообщал заранее о состоянии своего здоровья и наступал страховой случай – смерть. Поэтому мы очень тщательно подходим к проверке тех клиентов, которые заключают договор об ипотечном кредитовании.
Сейчас администрация города предложила нам продолжить работу по страхованию программы «Жилье: шаг за шагом», где страхуются жизнь и здоровье участников программы.
Люди, которые уже осознали важность страхования, часто обращаются к нам.
Страхование профессионального риска
- При сделках с недвижимостью существует столько нюансов, что даже опытный и добросовестный риэлтор или оценщик может допустить ошибку…
- На этот случай предусмотрено страхование профессиональной ответственности. Договор страхования профессиональной ответственности, например, риэлтора заключается в пользу третьих лиц (клиентов агентства), которым может быть причинен вред при осуществлении риэлторской деятельности. Это означает, что в случае, если причинение имущественного вреда клиенту было результатом непреднамеренных ошибок, небрежности или упущений при осуществлении страхователем риэлторской деятельности, страховая компания обязуется возместить клиенту компании убытки путем выплаты страхового возмещения.
Спросите у строителя, риэлтора, оценщика, застрахован ли его профессиональный риск? Какой пакет рисков застрахован? Убедитесь, что страховка носит не декларативный, рекламный характер, а учитывает реальное положение вещей.
Страхованием должны заниматься профессионалы
- Сейчас такая обстановка, что хоть телевизор не смотри: наводнения, землетрясения, тайфуны, пожары, взрывы бытового газа… А ведь после повальной всеобщей приватизации рассчитывать гражданам в случае потери жилья, имущества придется только на себя. Сейчас многие думают над тем, как застраховать себя от катаклизмов. Прибавится ли у вас работы в связи с этим?
- Прогнозировать работу по возрастающей можно. Вопрос в том, какие будут предприняты шаги по развитию страхования со стороны правительственных и законодательных структур. Пока в законах о страховании меня, как специалиста, не все устраивает. Там много противоречий, неясностей. А в страховании не должно быть двойного толкования.
Очень важно, кто будет работать на рынке страхования, какие кадры? Есть пословица: «Хочешь вырастить сад – поручи это дело садовнику» – так и здесь. Страхованием должны заниматься профессионалы, ведь этот один из самых сложных бизнесов. Мы продаем услугу, которую нельзя пощупать, как товар. Если сохранится старая агентская система – лишь бы продать полис, а там трава не расти, то ничего хорошего из этого не выйдет. Нужно создать систему подготовки квалифицированных кадров.
Страховщики обязаны говорить правду
- Страховщики должны говорить правду, о том, как будет происходить страхование, какую компенсацию и в каком случае получит клиент. А то бывает, застраховал человек, например, свою недвижимость от пожара и спокоен. В договоре у него написано: «при любой причине появления пожара страховая компания возмещает убытки». А что написано дальше, он не прочитал: «за исключением случаев нарушения правил противопожарной безопасности». А правила противопожарной безопасности написаны так, что очень тяжело потом будет доказать, что вы их не нарушили, и, соответственно, сложно потом рассчитывать на страховое возмещение. Здесь очень много проблем, которые должны решать специалисты. Это так же, как произошло с ОСАГО. Хотели, как лучше, а получилось как всегда. Некоторые люди стали думать, что, купив полис, они приобрели индульгенцию на вседозволенность. А между тем, в Гражданском кодексе четко записано, что преступные замыслы и умыслы не страхуются. В этом плане, могу сказать, ведется очень мало разъяснительной работы, и СМИ могут помочь в этом. А страховщики должны уйти от излишнего популизма, всевозможных рекламных трюков, вводящих население в заблуждение.
Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле
( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены )
Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532,
Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО),
а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО
Если Вы находитесь в Ярославле,
то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис
Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 »
Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт »
Сбербанк
Бюро оценки НИКА
