Договоры займа и залога между гражданами

Иногда в жизни бывают ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег. Можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму. Но воспользоваться этим способом не всегда представляется возможным. Тогда есть другой путь – обратиться к другу, родственнику или знакомому, и при минимуме формальностей получить в долг те же деньги.

В п. 1 ст. 807 ГК РФ дается определение договора займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками. Сторонами по договору займа являются займодавец – лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик – лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа, необходимо отдельно оформить, прописать условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора. Требования об обязательном нотариальном удостоверении договора займа в действующем законодательстве не содержится. Однако, если стороны считают это необходимым, такой договор может быть нотариально удостоверен.

В обеспечение исполнения обязательств возврата денежных средств по договору займа, заемщик, либо третье лицо, выступающее поручителем, может передать в залог займодавцу имущество, принадлежащее им на праве собственности. Договор залога оформляется в письменной форме. Сторонами залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Залогодатель – это лицо, предоставившее имущество в залог. Залогодержатель – это лицо, принявшее имущество в залог. В качестве залогодателей и залогодержателей могут выступать как юридические, так и физические лица. Личность кредитора и залогодержателя совпадает во всех случаях, т.е. залогодержателем может быть только сам кредитор.

Договор залога должен содержать существенные условия: предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Договор должен также содержать указание на то, у какой из сторон находится предмет залога (по общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя).

Договор залога подлежит обязательной государственной регистрации. Причем, регистрируется как сам договор залога, который считается заключенным и вступает в силу только с момента регистрации, так и залог, как ограничение права собственника имущества на распоряжение своей недвижимостью. Ограничение выражается в виде запрета залогодателю продать, подарить и иным образом распорядится своей недвижимостью без согласия залогодержателя.

После того, как должник выполнил все свои денежные обязательства, ипотека прекращается. Однако процедура снятия залога не производится «автоматически». Регистрационная запись об ипотеке погашается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда. На прекращение ипотеки, как и на ее регистрацию, также необходимо представить определенный пакет документов. В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договорам займа, залога.

При использовании в своей деятельности описанной правовой ситуации следует иметь в виду, что в случае предоставления в залог недвижимости, например, квартиры, сама квартира в собственность займодавца не поступает ни на период действия договора займа, ни в случае невозврата в срок денежных средств заемщиком. При необходимости возврата денежных средств из стоимости заложенного имущества квартира будет реализована с торгов, поэтому стоимость ее оценки необходимо указывать реальную.
Автор:Некрасова Ирина Николаевна.